福建霞浦海岸線蜿蜒，近海的海面被劃分成一片片規(guī)整的方格，其間繩索縱橫，下面掛著的海帶苗在海水中舒展，汲取著大自然的養(yǎng)分。分期樂(lè)普惠用戶李孟（化名）的十多畝海帶養(yǎng)殖場(chǎng)就在其中。再過(guò)五個(gè)多月，李孟上個(gè)月下苗的海帶就可以收割了。之后，這片海域又會(huì)繼續(xù)忙碌起來(lái)，轉(zhuǎn)入龍須菜的養(yǎng)殖。

這是霞浦海邊的季節(jié)輪作，是霞浦的海洋經(jīng)濟(jì)。億萬(wàn)年潮起潮落的大海，成就了霞浦這個(gè)“中國(guó)海帶之鄉(xiāng)”。李孟和鄉(xiāng)鄰們“靠海吃海”，傳承著代代與海共生的營(yíng)生。然而，他們也時(shí)常遇到自然和市場(chǎng)的風(fēng)浪。如今，分期樂(lè)普惠金融服務(wù)守護(hù)著海上耕耘者，陪著他們抵御風(fēng)浪、穿越市場(chǎng)的起伏。

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一片海，兩季收成，海帶與龍須菜輪作經(jīng)營(yíng)

福建寧德霞浦縣有著全國(guó)最長(zhǎng)的縣級(jí)海岸線，42萬(wàn)多畝的海水養(yǎng)殖面積讓這里成了名副其實(shí)的“中國(guó)海帶之鄉(xiāng)”。這片海不僅養(yǎng)出了“鮮掉眉毛”的海帶、紫菜，還撐起了規(guī)模龐大的海參鮑魚(yú)產(chǎn)業(yè)集群，當(dāng)?shù)厥讋?chuàng)的“鮑參混養(yǎng)”模式聞名全國(guó)。

靠海吃海，海面四季都不閑著。在霞浦像李孟一樣做海帶、龍須菜輪作的養(yǎng)殖戶不在少數(shù)。海帶年底投苗，春末夏初收獲曬制，之后就養(yǎng)殖龍須菜，這種不起眼的海藻，是當(dāng)?shù)仵U魚(yú)養(yǎng)殖業(yè)離不開(kāi)的優(yōu)質(zhì)飼料。幾個(gè)月收獲后再換上海帶苗，周而復(fù)始。

這是最接地氣的海產(chǎn)養(yǎng)殖，是大海的饋贈(zèng)，但這從來(lái)都帶著風(fēng)險(xiǎn)。大海的考驗(yàn)時(shí)常來(lái)得直接又猛烈?！梆B(yǎng)海帶，最怕刮大風(fēng)，打臺(tái)風(fēng)很可能就把海帶給卷走了。”比風(fēng)浪更難琢磨的是市場(chǎng)的波動(dòng)，“前年海帶行情好的時(shí)候，干品能賣到八九塊一斤，十幾畝能賺不少；去年行情差，價(jià)格跌到兩三塊一斤，虧了不少錢。”李孟的故事里其時(shí)所有養(yǎng)殖戶的無(wú)奈。龍須菜的價(jià)格又跟著鮑魚(yú)市場(chǎng)走，起伏也不小?？刺斐燥堃部词袌?chǎng)吃飯的不確定性，是霞浦海產(chǎn)養(yǎng)殖者們不得不面對(duì)的考驗(yàn)。

錢要得快、用得急，分期樂(lè)解小本生意周轉(zhuǎn)難題

自然與市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)一旦降臨，會(huì)讓小養(yǎng)殖戶入不敷出。在此之外，養(yǎng)殖上的人力集中投入更讓小養(yǎng)殖戶們時(shí)常遇到資金缺口。

海帶養(yǎng)殖，大多環(huán)節(jié)都是繁重又艱苦的純體力活，從分苗、下苗到收割，全程都要耗費(fèi)大量人力，尤其是分苗和收割這一頭一尾，自家的人手根本不夠，必須額外請(qǐng)人幫忙?！狈置缇鸵沂畞?lái)個(gè)人，忙活六七天，收割的時(shí)候要幾個(gè)人連著干十多天，一天一個(gè)人就是五百塊”。李孟說(shuō)，用錢緊張的時(shí)候，隨時(shí)都要錢，小養(yǎng)殖戶又不像大公司能輕易從各種渠道獲得貸款。傳統(tǒng)金融服務(wù)很難跟上小養(yǎng)殖戶的用錢需求。

在當(dāng)?shù)?，也有很多大的金融機(jī)構(gòu)推出了各種產(chǎn)品服務(wù)“海洋經(jīng)濟(jì)”，但受益者往往是規(guī)模較大的產(chǎn)業(yè)主體。海面上還有很多像李孟這樣做輪作、搞多種經(jīng)營(yíng)的個(gè)體戶，他們的周轉(zhuǎn)節(jié)奏更急、更小、更頻，他們需要能快速響應(yīng)、補(bǔ)短期周轉(zhuǎn)缺口的普惠金融支持。長(zhǎng)期以來(lái)，像李孟這樣經(jīng)營(yíng)十幾畝或者幾畝養(yǎng)殖場(chǎng)的養(yǎng)殖戶，漁船、養(yǎng)殖設(shè)施還有待收獲的海帶、龍須菜，這些漂浮的、季節(jié)性的資產(chǎn)，很難成為借貸的抵押物。

李孟去年選擇了分期樂(lè)普惠，理由很實(shí)在，“不用抵押，放款很快，用著方便”。對(duì)他來(lái)說(shuō)，分期樂(lè)不是用來(lái)擴(kuò)大規(guī)模的，而是應(yīng)對(duì)周轉(zhuǎn)難題的緩沖。比如海帶分苗時(shí)要集中付人工費(fèi)、買龍須菜苗種的時(shí)候，或是市場(chǎng)行情差、需要墊付生產(chǎn)成本的時(shí)候，分期樂(lè)普惠能及時(shí)補(bǔ)上缺口，幫養(yǎng)殖戶穩(wěn)住生產(chǎn)基本盤(pán)，扛過(guò)收成前的資金緊張期。

在福建，分期樂(lè)普惠按照“當(dāng)?shù)厝朔?wù)當(dāng)?shù)厝恕钡膶俚鼗?jīng)營(yíng)邏輯，組成了一支熟悉本土產(chǎn)業(yè)特色的本地人服務(wù)團(tuán)隊(duì)。他們懂海產(chǎn)養(yǎng)殖的周期規(guī)律，了解產(chǎn)業(yè)鏈上大大小小參與者的痛點(diǎn)。他們通過(guò)上門服務(wù)協(xié)助經(jīng)營(yíng)者整理資料，深挖生產(chǎn)規(guī)模、訂單流水、客戶口碑等隱性“軟實(shí)力”，將這些轉(zhuǎn)化為可量化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估依據(jù)。當(dāng)申請(qǐng)資料提交后，線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)隨即啟動(dòng)：快速整合經(jīng)營(yíng)材料與線上信用信息，構(gòu)建立體用戶畫(huà)像，短短幾分鐘便可完成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并匹配額度，從而讓資金精準(zhǔn)流向有需求的小微、個(gè)體戶。

霞浦的大海還將養(yǎng)育著“靠海吃海”的人們，也依舊變幻莫測(cè)。當(dāng)分期樂(lè)普惠金融融入潮汐之間，海邊養(yǎng)殖戶們?cè)诿鎸?duì)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)臉上可以少一些難色。分期樂(lè)普惠也將繼續(xù)以數(shù)字化普惠服務(wù)滲透到海洋養(yǎng)殖的細(xì)微環(huán)節(jié)，為萬(wàn)千像李孟一樣的小養(yǎng)殖戶筑起抵御風(fēng)險(xiǎn)的“金融堤壩”。

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